Как рассчитать доходность вклада: формула и примеры для точного планирования

Большинство вкладчиков ориентируются на рекламную ставку банка, но реальный доход зависит от схемы начисления процентов, капитализации и срока размещения средств. Чтобы не потерять деньги на инфляции и выбрать лучший депозит, важно понимать, как рассчитать доходность вклада. Формула и несколько практических примеров помогут спрогнозировать прибыль до подписания договора.

Базовая формула доходности вклада

Для вкладов без капитализации используется простая формула: Доход = Сумма × Ставка × (Срок в днях / 365). Если банк начисляет проценты ежемесячно, но не причисляет их к телу депозита, итоговая прибыль считается аналогично — выплаты просто поступают на отдельный счёт.

Пример: вклад 300 000 ₽ под 14% годовых на 180 дней. Доход = 300 000 × 0,14 × (180/365) ≈ 20 712 ₽. Доходность в пересчёте на год остаётся 14%, но фактическая сумма зависит от срока.

Как рассчитать доходность вклада с капитализацией

Капитализация (сложный процент) увеличивает эффективную ставку: проценты прибавляются к основной сумме и в следующем периоде начисляются уже на увеличенный капитал. Здесь применяется формула Доход = Сумма × (1 + Ставка/n)^(n×t) − Сумма, где n — число начислений в год, t — срок в годах.

Пример: 300 000 ₽ под 14% с ежемесячной капитализацией на 12 месяцев. Итог = 300 000 × (1 + 0,14/12)^12 ≈ 344 800 ₽, прибыль — около 44 800 ₽. Эффективная доходность составит примерно 14,93% годовых — это и есть реальная ставка, которую стоит сравнивать у разных банков.

Что ещё влияет на фактическую прибыль

На итоговую доходность вклада влияют налог на проценты (НДФЛ с превышения необлагаемого лимита), условия досрочного расторжения и автопродление по сниженной ставке. Учитывайте эти параметры, чтобы расчёт совпадал с реальностью.

Для быстрой оценки используйте онлайн-калькуляторы банков, но проверяйте их формулу вручную: некоторые сервисы не учитывают налог и дни между датами начисления.

Вывод: чтобы рассчитать доходность вклада, формула нужна простая — для депозитов без капитализации, и сложная — при ежемесячном причислении процентов. Сравнивайте эффективную ставку, а не номинальную, и учитывайте срок размещения.

Рассчитайте доходность своего вклада по формуле прямо сейчас и сравните условия минимум в трёх банках — так вы найдёте депозит с максимальной реальной прибылью. Перейти к подборке →