Кредит или рассрочка: что лучше в 2025 году и как не переплатить

В 2025 году рынок займов и BNPL-сервисов изменился: ставки по кредитам остаются высокими, а условия рассрочки стали прозрачнее. Разберемся, кредит или рассрочка — что лучше в 2025 году для покупки техники, ремонта или обучения, и когда переплата оправдана.

Ключевые отличия кредита от рассрочки

Кредит — это заем с процентами: банк выдает деньги, а заемщик возвращает сумму с переплатой. Ставки в 2025 году варьируются от 18% до 30% годовых, поэтому итоговая стоимость покупки может вырасти на 20–40%.

Рассрочка — это покупка товара с оплатой частями без процентов. Продавец или банк-партнер получает комиссию от магазина, а покупатель платит ровно стоимость товара. Однако есть нюансы: скрытые страховки, удорожание товара или штрафы за просрочку.

Когда выгоднее рассрочка

Рассрочка лучше, если вы покупаете товар в крупной сети с официальным договором и нулевой ставкой. Это оптимальный вариант для бытовой техники, электроники, мебели и медицинских услуг. Главное — проверить, не завышена ли цена на товар по сравнению с оплатой сразу.

Рассрочка также подходит, если сумма покупки не превышает 100–150 тысяч рублей и вы уверены в стабильном доходе на срок выплат. Оформление занимает минуты, а кредитная история не страдает при своевременных платежах.

Когда нужен кредит

Кредит или рассрочка — что лучше в 2025 году, зависит от цели. Кредит выигрывает, когда нужны наличные: ремонт, обучение, лечение, погашение других обязательств. Рассрочка привязана к конкретному товару и не дает свободных средств.

Кредит также удобнее при длительных сроках: можно выбрать 2–5 лет и снизить ежемесячный платеж. Важно учитывать полную стоимость кредита (ПСК) — в 2025 году банки обязаны указывать ее на первой странице договора.

Что выбрать: итог

Если покупаете конкретный товар и можете закрыть долг за 6–12 месяцев — выбирайте рассрочку. Если нужны деньги на любые цели или срок выплат превышает год — берите кредит, но сравнивайте ПСК в нескольких банках. В 2025 году оптимальная стратегия — сначала проверить условия рассрочки, затем рассчитать кредит и выбрать вариант с минимальной переплатой.

Проверьте свой кредитный рейтинг и сравните условия рассрочки и кредита в одном приложении — начните с бесплатного расчета переплаты прямо сейчас. Перейти к подборке →