How Much Can I Earn With a High Yield Savings Account in the US: Real Numbers and Calculations

Высокодоходный сберегательный счёт (HYSA) в США — один из самых простых инструментов пассивного дохода. Но конкретная сумма заработка зависит от трёх переменных: размера депозита, процентной ставки (APY) и срока. Разберём реальные цифры.

Как рассчитывается доход по High Yield Savings Account

Формула простая: баланс × APY = годовой доход до налогообложения. Например, при депозите $10 000 и ставке 4,5% APY вы заработаете $450 за год. При $50 000 — уже $2 250. Ключевое преимущество: проценты начисляются ежедневно или ежемесячно и капитализируются, поэтому фактическая доходность чуть выше номинальной.

Ставки HYSA в США привязаны к учётной ставке ФРС. В периоды высоких ставок топовые онлайн-банки предлагают 4–5% APY, тогда как традиционные банки платят 0,01–0,5%. Разница в доходе при депозите $20 000 может достигать $800–900 в год — это и есть ответ на вопрос, сколько можно заработать.

Сколько реально заработать: сценарии по суммам

- $5 000 при 4,5% APY → ~$225 в год (~$18,75 в месяц)

- $25 000 при 4,5% APY → ~$1 125 в год (~$94 в месяц)

- $100 000 при 4,5% APY → ~$4 500 в год (~$375 в месяц)

Это доход без риска потери основной суммы: средства застрахованы FDIC до $250 000 на вкладчика в банке. Для сравнения, тот же капитал на обычном savings account при 0,4% принесёт лишь $400 с $100 000 — в 11 раз меньше.

Что влияет на фактический заработок

Помимо ставки, учитывайте:

- Капитализацию — ежемесячная даёт больше, чем годовая;

- Минимальный баланс — некоторые банки снижают APY при падении ниже порога;

- Налоги — проценты облагаются как обычный доход (federal + state);

- Изменение ставки ФРС — доходность HYSA не фиксирована и может снижаться.

Чтобы максимизировать earnings, сравнивайте APY на агрегаторах вроде Bankrate и NerdWallet, держите резервный фонд (3–6 месяцев расходов) именно в HYSA и не блокируйте ликвидность.

Вывод

Сколько можно заработать с high yield savings account в США, зависит от суммы и ставки: от нескольких сотен долларов с небольших депозитов до $4 000–5 000 в год со $100 000 при текущих 4–5% APY. Это низкорисковый способ получать предсказуемый пассивный доход и защищать капитал от инфляции — при условии выбора банка с конкурентной ставкой.

Сравните актуальные ставки HYSA в топ-5 онлайн-банках США и рассчитайте свой потенциальный доход с помощью калькулятора сложного процента уже сегодня. Перейти к подборке →