What Is APY: полный разбор годовой процентной доходности

APY (Annual Percentage Yield) — это годовая процентная доходность, которая показывает, сколько вы реально заработаете на вкладе или инвестиционном продукте за год с учётом сложного процента. Если вы сравниваете депозиты, стейкинг или сберегательные счета, именно APY даёт честную картину доходности, а не номинальная ставка.

Что такое APY и как он работает

APY отражает эффект капитализации: проценты начисляются не только на основную сумму, но и на уже начисленные проценты. Чем чаще капитализация — ежедневно, ежемесячно или ежеквартально — тем выше итоговая доходность при одной и той же номинальной ставке.

Формула расчёта: APY = (1 + r/n)^n − 1, где r — номинальная ставка, n — число периодов капитализации в году. Например, ставка 10% с ежемесячной капитализацией даёт APY около 10,47%, а с ежедневной — уже 10,52%.

Чем APY отличается от APR

APR (Annual Percentage Rate) — простая годовая ставка без учёта капитализации. APY всегда выше или равен APR. Ключевое правило: для сравнения доходных продуктов (вклады, стейкинг, сберегательные счета) смотрите на APY, а для оценки стоимости кредитов — на APR. Путаница между этими показателями — частая причина неверных финансовых решений.

Где применяется APY

Показатель APY используется в банковских депозитах, накопительных счетах, криптовалютном стейкинге и DeFi-протоколах. При выборе продукта учитывайте не только размер APY, но и надёжность платформы, сроки блокировки средств и условия досрочного вывода — высокая доходность часто сопровождается повышенным риском.

Вывод: APY — базовый инструмент сравнения доходности. Понимание того, what is APY и как он рассчитывается, помогает выбирать финансовые продукты осознанно и не переплачивать за маркетинговые обещания.

Сравните APY по доступным вам вкладам и стейкинг-продуктам уже сегодня — начните с калькулятора сложного процента, чтобы увидеть реальную доходность за год. Перейти к подборке →