Как рассчитать пассивный доход: пошаговая инструкция с формулами

Пассивный доход — это деньги, которые поступают без вашего ежедневного участия: проценты по вкладам, дивиденды, аренда, роялти. Но чтобы он действительно покрывал расходы, а не оставался абстрактной мечтой, нужен расчёт. Разберём, как рассчитать пассивный доход точно и без иллюзий.

Шаг 1. Определите цель и сумму капитала

Начните с вопроса: сколько денег вам нужно ежемесячно от пассивного дохода? Допустим, 50 000 рублей. Дальше используйте базовую формулу:

Необходимый капитал = Желаемый доход в месяц × 12 / Годовая доходность в %

При доходности 10% годовых для 50 000 рублей в месяц потребуется 6 000 000 рублей. При 15% — уже 4 000 000. Чем выше доходность, тем меньше капитал, но тем выше риски.

Шаг 2. Учтите инфляцию и налоги

Расчёт пассивного дохода без поправки на инфляцию занижает потребности. Если инфляция 7%, а доходность 10%, реальная прибыль — около 3%. Чтобы сохранить покупательную способность, закладывайте индексацию: увеличивайте целевую сумму на 5–10% ежегодно.

Не забудьте про налоги: НДФЛ с процентов по вкладам, налог на дивиденды и аренду. Чистый пассивный доход = начисленный доход минус налоги и комиссии. Считайте именно чистую сумму — иначе цифра на бумаге будет красивее реальности.

Шаг 3. Сравните источники дохода

Разные инструменты дают разную доходность и разный уровень риска:

- банковские вклады — 14–18%, но ставка нестабильна;

- облигации и ОФЗ — 12–16% с предсказуемыми выплатами;

- дивидендные акции — 5–12% плюс рост стоимости;

- аренда недвижимости — 4–8% чистыми после расходов.

Чтобы рассчитать пассивный доход по портфелю, посчитайте средневзвешенную доходность: умножьте долю каждого актива на его ставку и сложите результаты. Диверсификация снижает риск, но и средняя доходность становится умереннее.

Вывод

Расчёт пассивного дохода строится на трёх величинах: желаемая сумма, реальная доходность и срок. Определите цель, вычтите инфляцию и налоги, распределите капитал по инструментам — и вы получите конкретную цифру, к которой можно идти. Пересчитывайте её раз в год: ставки и цены меняются, а вместе с ними — и ваш план.

Посчитайте свой целевой капитал по формуле из статьи и запишите результат — это первый шаг к реальному пассивному доходу. Перейти к подборке →