How Much Interest Does a 12 Month CD Pay? Current Rates and What to Expect

Доходность по годовому депозиту (12 month CD, certificate of deposit) в США в 2024–2025 годах остаётся исторически высокой: ставки по 12-месячным сертификатам в крупных банках варьируются примерно от 4,00% до 5,50% годовых, а у онлайн-банков и кредитных союзов часто выше, чем у традиционных гигантов. Сколько именно процентов вы получите, зависит от суммы, банка и условий пролонгации — разберём цифры и механику расчёта.

Текущие ставки: сколько платят по 12 month CD

Средняя ставка по годовому CD в США держится в районе 4–4,5% APY, тогда как лучшие предложения на рынке достигают 5,0–5,5% APY. Для депозита в $10 000 при ставке 5,00% APY доход за год составит около $500 (без учёта капитализации процентов). При 4,25% APY — примерно $425. Ключевой ориентир: чем выше APY и короче срок фиксации, тем выгоднее инструмент в период высоких ставок ФРС.

Важно учитывать, что 12 month CD — это фиксированная ставка: доход известен заранее и не меняется, даже если ФРС снизит ключевую ставку в течение года. Это отличает депозит от сберегательного счёта с плавающим процентом.

От чего зависит доход и как его рассчитать

На итоговую сумму процентов влияют четыре фактора:

- APY (annual percentage yield) — реальная годовая доходность с учётом капитализации; сравнивайте банки именно по APY, а не по номинальной ставке.

- Сумма депозита — минимальные пороги у разных банков составляют от $500 до $2 500; крупные суммы иногда получают повышенную ставку.

- Способ выплаты процентов — ежемесячно на счёт или капитализация в тело депозита (compound interest).

- Штраф за досрочное снятие — обычно 3–6 месяцев процентов, что снижает фактическую доходность при досрочном закрытии.

Формула простая: доход = сумма × APY. Для сложных процентов используйте расчёт по периодам капитализации, но для годового срока разница с простой формулой минимальна.

Стоит ли открывать 12 month CD сейчас

Годовой CD выгоден, если вы хотите зафиксировать высокую ставку до возможного смягчения политики ФРС и готовы держать деньги без доступа в течение 12 месяцев. Это инструмент с гарантированной доходностью и страховкой FDIC до $250 000 на вкладчика в банке. Если нужна ликвидность — рассмотрите no-penalty CD или high-yield savings account, хотя их ставки могут снижаться.

Перед открытием сравните предложения минимум 5–7 банков, проверьте наличие страховки FDIC/NCUA и уточните условия автоматической пролонгации, чтобы не потерять доходность при продлении по низкой ставке.

Вывод: 12-месячный CD в текущих условиях платит порядка 4–5,5% годовых, а доход по депозиту $10 000 составляет примерно $400–550 за год. Точная цифра зависит от выбранного банка и APY, поэтому сравнение предложений перед открытием вклада — главный шаг к максимальной доходности.

Сравните актуальные ставки по 12 month CD в 5–7 банках сегодня и откройте депозит с максимальным APY, пока доходность остаётся высокой. Перейти к подборке →