ИИС или обычный брокерский счет: что выбрать инвестору в 2025 году

Инвестор, впервые открывающий доступ к бирже, почти всегда упирается в один вопрос: индивидуальный инвестиционный счет или стандартный брокерский счет. От этого выбора зависят налоги, доступ к деньгам и итоговая доходность портфеля. Разберем, чем отличаются инструменты и кому подходит каждый.

Чем ИИС отличается от обычного брокерского счета

Обычный брокерский счет — это базовый доступ к бирже: покупайте акции, облигации, фонды, выводите средства в любой момент, платите НДФЛ 13% с прибыли. Никаких ограничений и никаких льгот.

ИИС — это тот же брокерский счет, но с налоговыми бонусами и условиями. С 2024 года действует только ИИС-3: срок владения от 5 лет, лимит взносов 1 млн рублей в год, а вычет можно получать ежегодно. Главное отличие — деньги нельзя выводить без потери льгот, а налоговый эффект ощутим только на горизонте нескольких лет.

Когда выгоднее ИИС

ИИС или обычный брокерский счет — вопрос прежде всего горизонта. Индивидуальный счет стоит открывать, если вы готовы держать деньги 5+ лет и получать официальный доход, с которого платите НДФЛ. Вычет возвращает до 52–88 тысяч рублей в год в зависимости от схемы и региона.

Второй сценарий — долгосрочные вложения в дивидендные акции и облигации на 10–15 лет: льготы заметно повышают итоговую доходность. ИИС также удобен как «пенсионный» портфель, который не хочется трогать.

Когда нужен обычный брокерский счет

Классический счет незаменим, если нужна гибкость: деньги могут понадобиться в любой момент, а привязка к пятилетнему сроку недопустима. Он подходит для активной торговли, спекуляций, вывода прибыли и экспериментов со стратегиями.

Обычный брокерский счет выигрывает и при небольших суммах: нет смысла блокировать деньги на годы ради вычета с пары тысяч рублей. Также он удобен для тестирования брокера и платформы перед открытием ИИС.

Вывод

ИИС или обычный брокерский счет — не конкуренты, а инструменты под разные задачи. Долгосрочному инвестору с официальным доходом выгоднее ИИС-3: налоговые льготы дают ощутимую прибавку. Тем, кому важна ликвидность и свобода маневра, — классический брокерский счет. Многие совмещают: ИИС для стратегических вложений, обычный счет для оперативных сделок.

Откройте оба счета у одного брокера и распределите капитал: долгосрочное ядро — на ИИС, свободные средства — на обычный брокерский счет. Перейти к подборке →