Как рассчитать свою финансовую независимость: пошаговая формула

Финансовая независимость — не абстрактная мечта, а измеримая цель. Чтобы понять, сколько капитала нужно именно вам, недостаточно ориентироваться на «средние» цифры из интернета. Разберём, как рассчитать свою финансовую независимость по формуле, которую используют финансовые консультанты.

Шаг 1. Определите целевой пассивный доход

Финансовая независимость наступает, когда пассивный доход покрывает расходы. Начните с двух цифр: текущие ежемесячные траты и желаемый уровень жизни (обычно +20–30% к текущему). Умножьте на 12 — получите годовой расход. Это ваша первая контрольная точка.

Шаг 2. Примените правило 4% (или свою норму доходности)

Классический способ, как рассчитать финансовую независимость, — разделить годовые расходы на безопасную норму изъятия. При консервативных 4% нужный капитал равен годовым тратам × 25. Пример: траты 80 000 ₽/мес = 960 000 ₽/год → цель 24 млн ₽. Если вы готовы держать более доходный портфель под 5–6%, множитель снижается до 20–17, но риск возрастает.

Шаг 3. Учтите инфляцию и срок до цели

Формула выше даёт сумму в сегодняшних деньгах. Чтобы корректно рассчитать свою финансовую независимость через 10–15 лет, примените инфляционную поправку: умножьте цель на (1 + инфляция)^n. При инфляции 6% и горизонте 12 лет капитал вырастет примерно вдвое. Дальше сравните цель с текущими активами и рассчитайте норму сбережений: разницу поделите на срок и ежемесячный доход.

Вывод: расчёт финансовой независимости сводится к трём числам — расходы, норма изъятия и инфляция. Пересчитывайте цель раз в год: доходы и траты меняются, а вместе с ними и точка свободы.

Откройте таблицу и посчитайте свою цифру за 10 минут — начните с годовых расходов и множителя 25. Перейти к подборке →