How Much Down Payment Do I Need in Europe: Real Numbers by Country

Первый взнос — главный барьер для покупателя недвижимости в Европе. Банки финансируют от 50% до 90% стоимости объекта, и разница в 10–20% превращается в десятки тысяч евро. Ниже — конкретные цифры по ключевым рынкам и факторы, которые меняют правила игры.

Стандартные ставки: от 10% до 30%

В большинстве стран ЕС минимальный первоначальный взнос по ипотеке для резидентов — 10–20%. Германия: 20–30% (банки охотно дают 80%, но с наценкой к ставке). Франция: 10–20% плюс резерв на страхование и нотариальные сборы. Испания: 20% для резидентов, 30–40% для нерезидентов. Италия: 20%, часто с требованием подтверждённого дохода. Нидерланды: до 100% финансирования при праве на налоговый вычет, но с 2024 года лимит снижен до 100% только для энергоэффективного жилья.

Отдельная категория — ипотека для нерезидентов. Банки в Португалии, Греции и на Кипре запросят 30–50%, в Швейцарии — 35–40% (плюс амортизация долга). Если вы покупаете как инвестор, а не для проживания, готовьте 40% и выше.

Что добавляется сверх взноса

Down payment — не единственная статья расходов. В Испании налог на передачу — 6–10%, во Франции нотариальные сборы — 7–8%, в Германии — 6,5–12% (налог + нотариус + риелтор). Эти суммы банк не финансирует: их платят из собственных средств. Практическое правило: резервируйте ещё 10–15% от цены объекта сверх первоначального взноса.

Как снизить требуемый взнос

- Кредитная история в стране: 12–24 месяца локального счёта и дохода повышают шанс на 80–90% финансирования.

- Госпрограммы: в Италии и Португалии действуют гарантии для молодых покупателей (до 100% на первую недвижимость).

- Залог существующего жилья: рефинансирование под залог снижает требование к наличным.

- Партнёрская ипотека: два заёмщика делят риски, банк смягчает условия до 10%.

Помните: чем ниже взнос, тем выше ставка и стоимость страховки. 20% — оптимальный баланс для большинства европейских рынков.

Вывод

Сколько нужно на первоначальный взнос в Европе — зависит от страны, статуса покупателя и банка. Резидент с хорошей историей закроет сделку с 10–20%, нерезидент — с 30–50%, плюс 10–15% на налоги и сборы. Перед сделкой запросите pre-approval в двух-трёх банках: условия отличаются сильнее, чем кажется.

Рассчитайте свой бюджет под конкретную страну — закажите бесплатную консультацию по ипотеке в Европе и узнайте точный процент взноса для вашей ситуации. Перейти к подборке →