ОФЗ для физических лиц: как купить облигации и получать доход

ОФЗ — облигации федерального займа — один из самых надёжных инструментов на российском рынке. Их выпускает государство, поэтому риск дефолта минимален. Разбираемся, как купить ОФЗ для физических лиц, где это сделать и на что обратить внимание.

Что такое ОФЗ и зачем они физлицам

ОФЗ — долговые бумаги Минфина. Покупая их, вы даёте государству в долг под процент: получаете купонный доход и возврат номинала в дату погашения. Для частного инвестора это способ зафиксировать доходность выше банковского вклада и защитить сбережения от инфляции. Купоны по большинству выпусков выплачиваются раз в квартал или раз в полгода.

Как купить ОФЗ физическому лицу: пошагово

Купить ОФЗ для физических лиц можно только через брокера — напрямую у Минфина бумаги не продают. Порядок действий:

1. Откройте брокерский счёт или ИИС в банке или брокерской компании.

2. Пополните счёт и выберите выпуск ОФЗ в торговом терминале.

3. Купите облигации лотом (на Мосбирже один лот — это номинал, обычно 1000 рублей).

Сделки идут на Московской бирже в режиме основных торгов. Комиссия брокера — в среднем 0,1–0,3% от суммы. Учитывайте НДФЛ: с купонов и прибыли от продажи удерживается 13%.

Какие ОФЗ выбрать и на что смотреть

Новичку проще начать с ОФЗ-ПД — постоянный купон, понятная доходность. ОФЗ-ПК дают плавающий доход, ОФЗ-ИН защищают от инфляции, но устроены сложнее. Перед покупкой проверьте:

- доходность к погашению (YTM) — главный ориентир;

- дату погашения и дюрацию — чем длиннее бумага, тем сильнее цена реагирует на ставку;

- ликвидность выпуска — объём торгов влияет на спред.

Покупать лучше через ИИС, если планируете держать бумаги долго: это даёт налоговый вычет. Диверсифицируйте — не вкладывайте всю сумму в один выпуск.

Вывод

ОФЗ для физических лиц — доступный способ инвестировать с госгарантией. Купить их можно через брокерский счёт за несколько минут, минимальный порог — около 1000 рублей за лот. Выбирайте выпуск по доходности и сроку, следите за комиссиями и налогами — и облигации станут надёжной частью портфеля.

Откройте брокерский счёт и изучите доступные выпуски ОФЗ уже сегодня — начните с коротких бумаг, чтобы протестировать стратегию без лишнего риска. Перейти к подборке →