ИИС vs ИИС-3: что выбрать инвестору в 2025 году

С 2024 года в России действует обновлённый инструмент — индивидуальный инвестиционный счёт третьего типа. Многие инвесторы, у которых уже открыт классический ИИС, задаются вопросом: ИИС vs ИИС-3 — что выбрать и стоит ли переходить на новый формат? Разберём ключевые различия, чтобы вы приняли взвешенное решение.

Главное отличие: срок владения и налоговые вычеты

Классический ИИС (тип I и II) требует держать счёт минимум 3 года. Вычет типа А возвращает 13% от взносов (до 52 тыс. руб. в год с лимита 400 тыс.), тип Б освобождает доход от налога.

ИИС-3 — это счёт с более длинным горизонтом: минимальный срок начинается с 5 лет и постепенно вырастет до 10 лет к 2031 году. Зато он объединяет оба вычета: можно вернуть НДФЛ со взносов и одновременно не платить налог с прибыли. Максимальный возврат — до 52 тыс. руб. ежегодно (лимит взносов 400 тыс. руб.).

Что выбрать: сравнение по сценариям

Выбор между ИИС и ИИС-3 зависит от вашей стратегии:

- Горизонт 3 года — классический ИИС остаётся актуальным. Если планируете закрыть счёт быстро, ИИС-3 не подойдёт: досрочное закрытие лишит всех льгот.

- Долгосрочные инвестиции (5+ лет) — ИИС-3 выгоднее. Комбинация двух вычетов даёт больше суммарной экономии на налогах.

- Максимальная доходность — ИИС-3 позволяет получать вычет и с взносов, и с прибыли, что при крупном портфеле существеннее.

Также важно: конвертировать старый ИИС в ИИС-3 можно без закрытия и потери накопленного срока — это упрощает переход.

Ограничения и подводные камни

ИИС-3 имеет лимит пополнения — 400 тыс. руб. в год для расчёта вычета. Вывести средства до истечения минимального срока нельзя без потери льгот. При выборе учитывайте, что срок владения для ИИС-3 фиксируется на момент открытия и не сокращается.

Если сомневаетесь, что выбрать — ИИС или ИИС-3, — оцените свой инвестиционный горизонт: для коротких целей берите классический счёт, для пенсионных накоплений и долгосрочного роста капитала — третий тип.

Вывод: ИИС-3 выигрывает при горизонте от 5 лет за счёт двойного вычета, а классический ИИС удобен для среднесрочных задач. Перед открытием просчитайте налоговую выгоду под свою сумму взносов.

Откройте ИИС-3 сейчас — активируйте максимальный налоговый вычет и начните формировать долгосрочный капитал уже в этом году! Перейти к подборке →