How Much Passive Income to Quit Your Job: Real Numbers and the Math Behind Them

Увольнение ради пассивного дохода — привлекательная идея, но она требует точных расчётов, а не эмоций. Сколько нужно получать, чтобы безопасно уйти с работы? Ответ зависит от ваших расходов, налогов и консервативности портфеля. Разберём формулу и реальные цифры.

Базовое правило: доход должен покрывать расходы с запасом

Главный ориентир — годовые расходы семьи. Пассивный доход должен их покрывать минимум на 100%, а лучше на 120–150% — запас на инфляцию, налоги и просадки рынка. Если вы тратите 60 000 ₽ в месяц (720 000 ₽ в год), целевой пассивный доход — от 72 000 до 90 000 ₽ в месяц.

Формула проста: годовые расходы × коэффициент запаса (1,2–1,5) ÷ 12 = необходимая сумма в месяц. Это и есть ответ на вопрос, сколько пассивного дохода нужно, чтобы уйти с работы без стресса.

Сколько капитала генерирует такой доход

Размер портфеля зависит от доходности активов. При консервативных 4–5% годовых (облигации, дивидендные акции, депозиты) каждые 10 000 ₽ месячного дохода требуют примерно 2,4–3 млн ₽ капитала. Для 80 000 ₽ в месяц понадобится 19–24 млн ₽.

При более агрессивной стратегии с доходностью 7–8% сумма снижается до 12–14 млн ₽, но растёт риск просадки. Правило 4% (классика FIRE) предполагает портфель в 25 годовых расходов: для 720 000 ₽ в год это 18 млн ₽.

Что учесть перед увольнением

- Налоги. Дивиденды, купоны и проценты облагаются НДФЛ — считайте доход после налога.

- Инфляция. Расходы растут на 6–8% в год, доход должен индексироваться.

- Резерв. Держите 6–12 месячных расходов наличными вне портфеля.

- Тест-период. Проживите на пассивный доход 6–12 месяцев, не трогая зарплату, прежде чем увольняться.

Вывод

Чтобы уйти с работы на пассивный доход, ориентируйтесь на покрытие годовых расходов с запасом 20–50% и портфель в 20–25 годовых расходов. Для большинства это 15–25 млн ₽ капитала и 70–100 тыс. ₽ пассивного дохода в месяц. Точная цифра зависит от вашего образа жизни, доходности активов и готовности к риску.

Рассчитайте свой целевой пассивный доход и размер портфеля с нашим калькулятором FIRE — узнайте за 2 минуты, сколько капитала нужно именно вам, чтобы безопасно уйти с работы. Перейти к подборке →