ОФЗ для начинающих: как купить облигации и получать доход

ОФЗ — облигации федерального займа — самый надежный инструмент на российском фондовом рынке. Их выпускает государство, поэтому риск дефолта минимален. Для начинающего инвестора ОФЗ — оптимальный способ познакомиться с биржей, получать купонный доход и защитить сбережения от инфляции. Разберем, как купить ОФЗ физическому лицу и что нужно знать перед первой сделкой.

Что нужно знать об ОФЗ перед покупкой

ОФЗ — долговая бумага: вы даете государству деньги в долг, а оно платит купоны (обычно 2–4 раза в год) и возвращает номинал при погашении. Основные виды:

- ОФЗ-ПД — постоянный купон, подходят новичкам;

- ОФЗ-ПК — переменный купон, привязан к RUONIA;

- ОФЗ-ИН — защита от инфляции;

- ОФЗ-Н — для физических лиц, но с ограничениями.

Минимальная сумма старта — цена одной облигации (около 1000 рублей номинала плюс накопленный купонный доход). То есть начать можно с нескольких тысяч рублей.

Как купить ОФЗ для начинающих: пошаговая инструкция

1. Откройте брокерский счет у банка или брокера с доступом к Московской бирже. Для ОФЗ достаточно обычного ИИС или брокерского счета.

2. Установите приложение и пополните счет.

3. Найдите бумагу по тикеру (например, SU26238RMFS4) в разделе «Облигации».

4. Проверьте параметры: доходность к погашению, дату оферты, объем выпуска, ликвидность.

5. Разместите заявку по рыночной или лимитной цене. Для новичков лучше лимитная — она защищает от резких скачков.

Купить ОФЗ можно и через консервативные стратегии доверительного управления, но самостоятельная покупка дешевле: комиссия брокера составляет доли процента.

На что обратить внимание новичку

- Доходность к погашению важнее текущего купона — она показывает реальную прибыль.

- Накопленный купонный доход (НКД) продавец включает в цену: вы платите его, но возвращаете при следующей выплате.

- Налоги: купоны и прибыль от продажи облагаются НДФЛ 13%, но доход по ОФЗ на ИИС освобожден от налога.

- Ликвидность: выбирайте выпуски с большим объемом торгов, чтобы быстро выйти из бумаги.

Покупать ОФЗ стоит на длительный срок — от года. Короткие спекуляции на гособлигациях требуют опыта и не подходят для старта.

Вывод

ОФЗ для начинающих — простой вход в инвестиции с минимальным риском и понятной механикой. Откройте брокерский счет, выберите ОФЗ-ПД с доходностью к погашению выше вклада, следите за НКД и налогами. Уже первая покупка позволит получать стабильный купонный доход и постепенно разобраться в устройстве биржи.

Откройте брокерский счет сегодня, купите первый выпуск ОФЗ и начните получать купонный доход уже в ближайший квартал — рынок гособлигаций доступен каждому. Перейти к подборке →