How Much Does a Financial Advisor Cost in the US: Fees, Models, and Real Numbers

Стоимость услуг финансового советника в США — один из первых вопросов, который возникает у инвестора перед первым звонком. Ответ зависит от модели оплаты, размера портфеля и сложности задач. Ниже — конкретные цифры и форматы, без маркетинговых обещаний.

Сколько стоит финансовый советник в США: три основные модели

Fee-only (гонорарная модель). Советник получает деньги только от клиента: процент от активов (AUM), фиксированную сумму или почасовую ставку. Средняя ставка AUM — 0,5–1,25% в год от портфеля; при активах до $1 млн чаще берут 1%, при $5 млн и выше — 0,5–0,75%. Фиксированный годовой ретейнер для комплексного планирования — $2 000–7 500. Почасовая консультация — $150–400 в час, разовый финансовый план — $1 000–3 000.

Fee-based. Та же гонорарная схема плюс комиссии за продукты (страховки, фонды). Дешевле на входе, но итоговая цена менее прозрачна — уточняйте все источники вознаграждения письменно.

Commission-only. Клиент не платит напрямую: советник зарабатывает на комиссии от продажи продукта. Для покупателя это выглядит бесплатно, но стоимость зашита в продукт.

Что влияет на итоговую цену

Размер портфеля — главный фактор: процентная ставка снижается по мере роста активов (tiered fee). Сложность запроса: налоги, трастовое планирование, опционы работодателя, продажа бизнеса добавляют к базовой ставке 0,25–0,5 п.п. или отдельный проектный гонорар. География: в Нью-Йорке и Сан-Франциско расценки на 15–30% выше средних по стране. Формат работы: робо-эдвайзеры берут 0,25% в год, но не решают задачи комплексного планирования.

Ориентир по рынку: медианная ставка за управление портфелем в США — около 1% AUM, полный финансовый план у fee-only советника — $2 500–5 000. Перед подписанием договора запросите Form ADV Part 2 — там раскрыты все комиссии и конфликты интересов.

Вывод

Сколько стоит финансовый советник в США, определяется моделью оплаты: от 0,25% у робо-эдвайзера до 1,25% AUM у консультанта, плюс фиксированные и почасовые варианты для точечных задач. Сравните минимум три предложения в одинаковой модели оплаты — разница в цене часто объясняется не качеством сервиса, а структурой комиссий.

Запросите у советника письменную смету в Form ADV и сравните три предложения — так вы увидите реальную стоимость услуг, а не только процентную ставку на сайте. Перейти к подборке →