Облигации для физических лиц: как купить и получать доход

Облигации — один из самых понятных инструментов фондового рынка. Покупая долговую бумагу, вы фактически даёте деньги в долг компании или государству и получаете купонный доход. Разберём, как купить облигации для физических лиц и что учесть перед первой сделкой.

Что нужно знать перед покупкой

Облигации для физических лиц доступны через брокерский счёт или ИИС. Чтобы начать, потребуется:

- открыть счёт у брокера (обычно онлайн, за 15–20 минут);

- пройти тестирование неквалифицированного инвестора;

- пополнить счёт и выбрать бумаги.

Обратите внимание на ключевые параметры: доходность к погашению, кредитный рейтинг эмитента, дату погашения и оферты, размер купона. Для новичков оптимальны ОФЗ и бумаги крупных эмитентов с рейтингом не ниже ruA.

Как купить облигации для физических лиц: пошаговый порядок

1. Выберите брокера с доступом к Московской бирже и низкими комиссиями.

2. Откройте брокерский счёт или ИИС (последний даёт налоговый вычет).

3. Через терминал или приложение найдите облигацию по ISIN или названию.

4. Выставьте заявку: цена указывается в процентах от номинала, лот — обычно одна бумага.

5. После исполнения заявки купоны начнут начисляться по графику эмитента.

Покупать лучше на вторичном рынке через стакан заявок — так проще поймать адекватную цену. Учитывайте накопленный купонный доход (НКД): он включён в стоимость сделки.

Налоги и доходность

С купонов удерживается НДФЛ 13% (15% сверх 5 млн ₽ в год). Прибыль от продажи или погашения также облагается налогом, но его можно снизить, используя льготу долгосрочного владения (от трёх лет). Диверсифицируйте портфель: 5–10 эмитентов разных отраслей снижают риск дефолта.

Вывод

Купить облигации для физических лиц несложно: счёт у брокера, немного теории и внимательный выбор эмитента. Начинайте с ОФЗ и надёжных корпоративных выпусков, следите за доходностью к погашению и не вкладывайте все средства в одну бумагу — так долговой портфель будет работать стабильно.

Откройте брокерский счёт онлайн и купите первую облигацию уже сегодня — начните получать купонный доход с минимальными вложениями. Перейти к подборке →