High Yield Savings Account vs Treasury Bills 2026: куда вложить деньги с максимальной выгодой

Выбор между высокодоходным сберегательным счётом и казначейскими векселями в 2026 году требует внимательного анализа. Оба инструмента предлагают привлекательную доходность, но различаются по ликвидности, налогообложению и уровню риска. Разберём ключевые отличия, чтобы вы приняли взвешенное решение.

Доходность и налогообложение в 2026 году

High yield savings account (HYSA) традиционно предлагает процентные ставки, привязанные к учётной ставке ФРС. В 2026 году средняя доходность таких счетов колеблется в диапазоне 4–5% годовых. Проценты начисляются ежемесячно и облагаются налогом как обычный доход.

Treasury bills (T-bills) — краткосрочные государственные облигации со сроком погашения от 4 до 52 недель. Их доходность часто сопоставима с HYSA, но есть важное преимущество: проценты по казначейским векселям освобождены от налога штата и местного налога. Для резидентов штатов с высокими налогами это существенная экономия.

Ликвидность и доступ к средствам

Сберегательный счёт с высокой доходностью обеспечивает мгновенный доступ к деньгам через банкомат или онлайн-перевод. Это критично при формировании резервного фонда.

Казначейские векселя требуют удержания до погашения для получения полной доходности. Досрочная продажа на вторичном рынке возможна, но сопряжена с рыночным риском. Однако T-bills можно приобрести через TreasuryDirect без комиссии, а минимальный порог входа составляет всего $100.

Риски и защита капитала

Оба инструмента считаются низкорисковыми. HYSA застрахованы FDIC до $250 000 на вкладчика, T-bills обеспечены полным доверием правительства США. Разница в том, что ставки по сберегательным счетам могут меняться без предупреждения, тогда как доходность казначейских векселей фиксируется в момент покупки.

Вывод

При выборе между high yield savings account и treasury bills в 2026 году ориентируйтесь на свои цели. Для максимальной гибкости и повседневного доступа к средствам подойдёт HYSA. Для фиксированной доходности и налоговой оптимизации — казначейские векселя. Оптимальная стратегия — комбинировать оба инструмента в зависимости от горизонта инвестирования.

Сравните актуальные ставки HYSA и доходность T-bills прямо сейчас — откройте счёт или купите векселя через TreasuryDirect и начните получать максимум уже в этом месяце. Перейти к подборке →