Сложный процент в инвестициях: пример расчета и влияние на капитал

Сложный процент — главный союзник инвестора на длинном горизонте. В отличие от простого процента, который начисляется только на исходную сумму, сложный процент начисляется на сумму вклада вместе с уже накопленными процентами. Каждый период база растет, и доход ускоряется. Разберем формулу и покажем конкретный пример расчета.

Формула сложного процента

Базовая формула выглядит так:

FV = PV × (1 + r)^n, где

- FV — будущая стоимость инвестиции;

- PV — начальная сумма;

- r — ставка за период (в долях);

- n — число периодов.

Если вложения регулярные (например, ежемесячные), используется формула аннуитета: FV = PMT × ((1 + r)^n − 1) / r, где PMT — размер регулярного взноса.

Пример расчета сложного процента

Инвестор вложил 100 000 рублей под 10% годовых на 10 лет без дополнительных взносов. По формуле: 100 000 × (1 + 0,10)^10 = 100 000 × 2,5937 ≈ 259 370 рублей. Прибыль — около 159 370 рублей, хотя по простому проценту она составила бы лишь 100 000 рублей.

Теперь пример с регулярными взносами: те же 100 000 рублей плюс 10 000 рублей ежемесячно под 10% годовых (r = 0,10/12 ≈ 0,00833, n = 120 месяцев). Расчет дает будущую стоимость порядка 2,3 млн рублей. Начальный капитал здесь — лишь малая часть результата, основной вклад дают регулярные инвестиции и реинвестирование.

Почему время важнее ставки

Сложный процент чувствителен к горизонту. Увеличение срока с 10 до 20 лет при той же ставке 10% превращает 100 000 рублей не в 259 тысяч, а в 672 750 рублей — рост более чем в 2,5 раза без изменения доходности. Именно поэтому в инвестициях пример расчета сложного процента всегда стоит начинать с вопроса «на сколько лет», а не «под какой процент».

Второй фактор — реинвестирование. Если выводить доход, эффект сложного процента исчезает. Дивиденды, купоны и проценты должны возвращаться в портфель, иначе работает только простая доходность.

Вывод

Сложный процент — это математика дисциплины: чем раньше старт, чем дольше горизонт и чем последовательнее реинвестирование, тем сильнее результат. Формула проста, но ее эффект раскрывается только на практике — через регулярные вложения и отказ от вывода прибыли.

Рассчитайте свой будущий капитал с помощью калькулятора сложного процента и начните инвестировать уже в этом месяце — время работает на вас только тогда, когда счет открыт. Перейти к подборке →