ИИС или обычный счет: что выбрать инвестору в 2025 году

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) долгое время считался главным инструментом для частных инвесторов, желающих получить налоговые льготы. Однако с 2024 года старые типы ИИС закрыты для открытия, а им на смену пришел ИИС-3. Многие инвесторы задаются вопросом: ИИС или обычный счет — что выбрать, чтобы максимизировать доходность и сохранить гибкость управления капиталом? Ответ зависит от ваших целей, горизонта инвестирования и готовности замораживать средства.

Преимущества и ограничения ИИС-3

Главный плюс индивидуального инвестиционного счета — налоговые вычеты. В новом формате ИИС-3 можно совмещать два типа льгот: возврат 13-15% от внесенной суммы (до 52 тыс. рублей в год) и освобождение дохода от налога при закрытии счета. Максимальный взнос — 1 млн рублей ежегодно.

Однако есть существенный нюанс: минимальный срок удержания средств составляет 5 лет (с 2025 года он будет постепенно увеличиваться до 10 лет). Если вы планируете вывести деньги раньше, придется вернуть все полученные вычеты и уплатить налог с прибыли. Это делает ИИС-3 оптимальным для долгосрочных стратегий, а не для спекуляций.

Когда обычный брокерский счет выгоднее

Обычный счет дает полную свободу: вы можете снимать средства в любой момент без потери льгот, использовать счет для активной торговли, вывода дивидендов или покупки иностранных активов без ограничений. При этом налог на прибыль (13-15%) удерживается автоматически при выводе или в конце года.

Если ваш инвестиционный горизонт меньше 5 лет, доходность стратегии невысока или вам нужен доступ к деньгам — обычный счет выигрывает. Также он подходит для опытных трейдеров, чья прибыль превышает потенциальную выгоду от вычетов.

Что выбрать: сравнение сценариев

Для пассивного инвестора, готового вкладывать до 400 тыс. рублей в год и не трогать деньги минимум 5 лет, ИИС-3 даст дополнительно 52 тыс. рублей ежегодно — это ощутимая прибавка к доходности. Для активного управления, краткосрочных сделок или при необходимости держать капитал ликвидным выбирайте обычный счет.

Комбинированный вариант — открыть оба счета: ИИС для долгосрочного портфеля с налоговой оптимизацией, обычный — для гибких операций.

Вывод: ИИС или обычный счет — выбор зависит от срока инвестирования и суммы взносов. Если горизонт от 5 лет и вы хотите снизить налоговую нагрузку — открывайте ИИС-3. Если важна ликвидность и свобода действий — обычный брокерский счет. Просчитайте свою стратегию и принимайте решение осознанно.

Откройте ИИС-3 или брокерский счет онлайн за 5 минут — сравните условия у ведущих брокеров и начните инвестировать с максимальной выгодой уже сегодня. Перейти к подборке →